Term Insurance Meaning in Hindi

Term Insurance Meaning in Hindi टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से हिंदी में जानकारी. टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या होता है, इसकी क्या विशेषताएं हैं, टर्म बीमा प्लान किस तरह बाकी जीवन बीमा प्लान्स से अलग है और टर्म प्लान लेना चाहिए या नहीं. टर्म इंश्योरेंस लेने के क्या फायदे हैं और इससे टैक्स कैसे बचता है. साथ ही देखेंगे कि टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए. बीमा के बारे में अधिक जानकारी और अन्य पहलुओं को जानने के लिये बीमा पर हमारा लेख विस्तार से पढ़ें।

Details about Term Insurance, Its meaning, rules and features in Hindi.

Do I need Term Insurance?

आज के समय में जब इतनी सारी इंश्योरेंस कम्पनियां अपने बीमा प्लान बेचने के लिए इतना जोर लगा रही हैं तो ऐसे में अपने लिए सही जीवन बीमा प्लान चुनना कठिन काम हो जाता है. अलग अलग जीवन बीमा प्लानों के बारे में जानकर कि कौन सा प्लान मेरी जरूरतों को पूरा करता है, अपने लिए जीवन बीमा प्लान खरीदना चाहिए. इससे पहले हमने आपको जीवन बीमा के अलग अलग प्रकारों के बारे में बताया था तथा साथ ही एंडोमेंट प्लान के बारे में विस्तार से बताया था. आज हम आपको Term Insurance प्लान के बारे में विस्तार से बताएँगे.

Term Insurance Meaning in Hindi

Term Insurance – टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा है और यह समय की परिभाषित अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करता है और अगर बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमा धारक की मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति यानि नॉमिनी को देय होता है। ऐसे बीमा को जिसमें नियमत रूप से प्रीमियम के भुगतान के एवज में बीमा कंपनी बीमा अवधी में बीमाधारक की मृत्यू हो जाने पर Sum Assured का भुगतान करती है उसे Term Insurance कहते हैं।

Term Insurance is Financial Security

Term Insurance प्लान को विशेष रूप से इस तरह से डिजाईन किया गया है जिससे कि मृत्यु या अनिश्चितता के मामले में बीमाधारक के परिवार की आवश्यकताओं को सुरक्षित रखा जा सके. यह एक निर्धारित समय अवधि के लिए कवरेज की निर्धारित राशि प्रदान करता है। साधारण शब्दों में कहें तो Term Insurance प्लान लेते समय बीमा की अवधि और बीमा की राशी का निर्धारण कर दिया जाता है। यहां पढ़ें जीवन बीमा का क्लेम कैसे करें हमारी साइट पर।

Features of Term Insurance in Hindi

Term Insurance प्लान में यदि पॉलिसीधारक की बीमा अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ नामित व्यक्ति को दिया जाता है। Term Insurance के प्रीमियम सभी प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों में सबसे कम होता हैं. इस पालिसी में प्रीमियम कम हैं क्योंकि कोई इसमें कोई निवेश का घटक नहीं है और जोखिम को कवर करने के लिए पूरा प्रीमियम चला जाता है. इसके विपरीत एंडोमेंट प्लान तथा मनी बैक प्लान में प्रीमियम का एक भाग जीवन बीमा के रिस्क कवर में जाता है और बाकी भाग निवेश किया जाता है. Term Insurance प्लान में पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद जीवित रहने पर कोई परिपक्वता लाभ नहीं मिलता है।

प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना भी एक सस्ती टर्म इंश्योरंस योजना है, अपना टर्म प्लान चुनते समय आप इस विकल्प की तरफ़ भी ध्यान दे सकते हैं। यहां पढ़ें हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में हमारी साइट पर।

List of Term insurance Plans

भारत में उपलब्ध कुछ प्रमुख Term insurance Plans हैं

• LIC e Term
• Aditya Birla Life Shield Plan
• Bajaj Allianz Smart Protect Goal
• Canara HSBC iSelect+
• Exide Life Smart
• HDFC Click 2 Protect Plus
• Kotak eTerm
• Max Life Smart
• SBI Life eShield

Tax Benefit on Term Insurance

सभी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी गई है।

Term Insurance कैसे लें

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन या ऑफ़लाइन ली जा सकती है। यदि आप ऑनलाइन Term Insurance लेते हैं तो जिस इंश्योरेंस कंपनी से आप इंश्योरेंस लेना चाहते हैं उसकी साइट पर जा कर आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस के लिए एप्लाइ कर सकते हैं। ऑफलाइन इंश्योरेंस लेने के लिए आप किसी बीमा एजेंट से संपार्क कर सकते हैं।

Types of Term Insurance Plans in Hindi

भारत में विभिन्न बीमा कंपनियों के कई टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। ये सभी कंपनियां प्रत्येक टर्म पॉलिसियाँ ऑनलाइन और ऑफलाइन उपलब्ध करवातीं हैं जिनके अपने अपने फ़ीचर होते हैं। इन योजनाओं को समझने के लिए हमें उन्हें विस्तार से जानने की जरूरत है:

सामान्य Term Insurance Plan

सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान में बीमित व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के जीवन बीमा प्रीमियम राशि के भुगतान के बदले विभिन्न जोखिमों के लिए कवर मिलता है। उस टर्म प्लान को आमतौर पर बेस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी माना जाता है जो सालाना कवर के लिए सालाना प्रीमियम लेती है।

Term Return of Premium Plans

Term Return of Premium Plans ऐसे टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जिसमें बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के अंत में कवर के लिए चुकाए गए प्रीमियम का भुगतान वापिस मिल जाता है। ये टर्म प्लान तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश किए गए पैसे मिल जाते हैं।

Group Term Insurance Plans

Group Term Insurance Plans विशेष रूप से बिजनेस या कंपनियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और ये प्लान ग्रुप के सभी सदस्यों के लिए टर्म प्लान बीमा कवर प्रदान करते हैं। इन पॉलिसियों में व्याक्तिगत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में दिए गए सभी लाभ तो मिलते ही हैं लेकिन कई तरह की बीमारियों का कवर या अन्य कई अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं जिन्हें आमतौर पर व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस में शामिल नहीं किया जाता है। इनमें से अधिकांश टर्म प्लान ऑफ़लाइन ही मिलते हैं क्योंकि आमतौर पर पॉलिसी लेने वाले ग्रुप की जरूरतों के अनुरूप प्रत्येक पॉलिसी में बदलाव किए जाते है।

Joint Life Term Insurance Plans

Joint Life Term Insurance Plans दो अलग-अलग इंश्योरेंस प्लान खरीदने से सस्ता होता है। इसके अलावा इसमें सुविधाएँ और लाभ समान मिलते हैं। साथ ही यह सुनिश्चित होता है कि दोनों सदस्यों को योजना के समान लाभ मिलें। पति पत्नी के लिए संयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सबसे अच्छा विकल्प है, क्योंकि इस पॉलिसी में जीवनसाथी के ना रहने पर एक सदस्य का बीमा क्लेम करने के बाद भी दूसरे सदस्य का बीमा कवर चलता रहता है।

Term Insurance Riders टर्म इंश्योरेंस राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन कवरेज है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी की कवरेज बढ़ाने के लिए बेसिक टर्म प्लान के साथ खरीदा जा सकता है। कई ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की इन-बिल्ट सुविधा के रूप में राइडर की पेशकश करते हैं। ऑनलाइन टर्म प्लान लेने से पहले, यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत इन-बिल्ट राइडर्स और ऐड-ऑन राइडर्स कौन से हैं। पॉलिसी के मूल प्रीमियम के साथ बीमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके राइडर का लाभ प्राप्त कर सकता है। टर्म प्लान पर दीए जाने वाले कुछ राइडर्स हैं:

Critical Illness Rider क्रिटिकल इलनेस राइडर

इस टर्म इंश्योरेंस राइडर लाभ के साथ, बीमा धारक पॉलिसी में पूर्व-निर्दिष्ट के रूप में किसी भी गंभीर बीमारियों के वैध निदान के मामले में एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकता है। Critical Illness Rider कवर के अंतर्गत आने वाली बीमारियों में दिल का दौरा, कैंसर, लकवा, स्ट्रोक, किडनी फेलियर, कोरोनरी बाईपास सर्जरी, ऑर्गन ट्रांसप्लांट आदि शामिल हो सकतीं हैं।

Waiver of Premium Rider वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर

यह टर्म बीमा पॉलिसी के तहत दिए जाने वाले सबसे अधिक लाभकारी राइडरों में से एक है। इस राइडर के तहत, यदि बीमित व्यक्ति किसी विक्लांगता के कारण टर्म पॉलिसी के भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है, तो टर्म प्लान के सभी भविष्य के प्रीमियमों को माफ कर दिया जाता है और पॉलिसी चालू रहती है।

Accidental Death Benefit Rider एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

बीमा पॉलिसी की कवर राशि बढ़ाने के लिए Accidental Death Benefit Rider लिया जा सकता है। इस राइडर लाभ के तहत, बीमित व्यक्ति के आकस्मिक निधन के मामले में मूल बीमा राशि के साथ पॉलिसी के लाभार्थी को एक अतिरिक्त सुनिश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

Term Insurance लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

Term Insurance प्लान लेने से पहले इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:

1. बीमा कंपनी कितनी अच्छी है.
2. आपको कितने कवर की जरूरत है.
3. बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात की जांच करें अर्थार्त कंपनी द्वारा निपटाए गए इंश्योरेंस के दावों में से कितने प्रतिशत दावे खारिज कर दिए गए थे.
4. प्रीमियम और कवरेज लाभ में मुद्रास्फीति के कारक. आप जो बीमा कवर ले रहे हैं और जिस अवधि के लिए ले रहे हैं उसमें यह भी देख लें कि आने वाले समय में मुद्रास्फीति  के कारण आपके परिवार की आवश्यकताएं कितनी बढ़ जायेंगी.
5. विभिन्न बीमा कंपनियों के नियम और शर्तों की तुलना करें.
6. आप दो अलग-अलग बीमा कंपनी से दो टर्म इंश्योरेंस प्लान भी ले सकते हैं, यह आपको दो कंपनियों में से किसी एक से दावे की अस्वीकृति के मामले में बचाएगा.
7. यह भी जान लें कि जीवन बीमा का प्रीमियम कैसे निर्धारित होता है.
8. टर्म प्लान आप ऑनलाइन या ऑफ़लाइन ले सकते हैं. हो सकता है आपको ऑनलाइन प्लान सस्ता पड़ जाए.

Term Insurance features, meaning and benefits in Hindi यहां टर्म प्लान के बारे में जानकारी आसान हिंदी में विस्तार से बताने की कोशिश की गई है.